Partnerek
A weboldal Demján Sándor program keretében és támogatásával valósult meg.
A Wekerle Plusz lakásszerzési kölcsön államilag kamattámogatott lakáshitel, amely a fiatalok első saját otthonának megvásárlását vagy felépítését segíti. A konstrukció az Otthon Start program helyébe lépett, ugyanakkor több fontos feltételben is eltér elődjétől.
A program célja, hogy kedvező, kiszámítható kamatozású finanszírozási lehetőséget biztosítson azoknak, akik saját lakás vagy családi ház megszerzését tervezik. A hitel igénybevételéhez nem szükséges házasságot kötni vagy gyermeket vállalni, és a jogosultsághoz többéves társadalombiztosítási jogviszonyt sem írnak elő.
A Wekerle Plusz egyik legfontosabb sajátossága, hogy az új és a használt lakóingatlanok vásárlására eltérő ügyfélkamat vonatkozik.
A Wekerle Plusz hitel főbb jellemzői:
- Maximális hitelösszeg: 50 millió Ft.
- Maximális futamidő: 25 év.
- Új lakás vásárlása vagy építése esetén: legfeljebb évi fix 3% ügyfélkamat.
- Használt lakás vásárlása esetén: legfeljebb évi fix 5% ügyfélkamat.
- Életkori feltétel: 18 éves kortól a 45. életév betöltésének napjáig.
- Önerő: főszabály szerint legalább 10%.
- Felhasználás: magyarországi lakóingatlan vásárlása vagy építése.
- Igénybevétel: ugyanaz a személy a konstrukciót egy alkalommal veheti igénybe.
A kamattámogatásnak köszönhetően az ügyfél a jogszabályban meghatározott kedvezményes kamatot fizeti, a piaci ügyleti kamat és az ügyfél által fizetett kamat közötti különbözetet pedig az állam biztosítja a bank részére.
Mire használható fel a hitel?
A Wekerle Plusz lakásszerzési kölcsön kizárólag lakáscélra, az alábbi célok megvalósításához vehető igénybe:
- Új építésű lakás vagy családi ház vásárlása,
- Használt lakás vagy családi ház vásárlása,
- Új lakóingatlan építése.
A program magyarországi lakás, egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont lakáscélú épületének megszerzésére, illetve építésére alkalmazható.
A hitel összege legfeljebb 50 millió forint lehet, azonban az igényelhető finanszírozást a vételár, az önerő, az ingatlan értéke és a banki hitelbírálat is befolyásolja.
Ki igényelheti a Wekerle Plusz hitelt?
A konstrukciót a 18. életévüket betöltött, de a 45. életévüket még be nem töltött személyek vehetik igénybe, amennyiben megfelelnek a jogszabályi és a banki feltételeknek.
A legfontosabb jogosultsági feltételek:
- Életkor: az igénylőnek a kérelem benyújtásakor legalább 18 évesnek kell lennie, és még nem tölthette be a 45. életévét.
- Első lakástulajdon: az igénylő főszabály szerint nem rendelkezhet és korábban sem rendelkezhetett legalább 50%-os lakástulajdoni hányaddal. Bizonyos kivételek azonban vannak, például a legfeljebb 30 millió forint értékű korábbi lakástulajdon, a bontásra ítélt ingatlan vagy a meghatározott haszonélvezeti joggal terhelt öröklés.
- Büntetlen előélet: erkölcsi bizonyítvánnyal vagy a jogszabály szerinti nyilatkozattal igazolandó.
- Köztartozásmentesség: nem állhat fenn a jogszabályban meghatározott összeget meghaladó köztartozás.
- KHR: nem lehet fennálló, nyilvántartott tartozás. A korábban rendezett tartozás esetén legalább egy évnek el kell telnie a teljesítéstől.
- Banki hitelképesség: igazolt, megfelelő jövedelem és a bank által elfogadható hitelképesség szükséges.
Fontos, hogy a konstrukcióhoz nem szükséges házasság, gyermekvállalás vagy meghatározott hosszúságú TB-jogviszony. Egyedülállók és élettársak is igényelhetik, a jogszabályban meghatározott feltételekkel.
Házastársak vagy élettársak közös igénylése esetén a kérelmet együttesen kell benyújtani, és mindkét igénylőnek teljesítenie kell a rá vonatkozó jogosultsági feltételeket.
Adóstárs bevonásának lehetősége
A konstrukció egyik kedvező sajátossága, hogy a hitelfelvevő jövedelmének kiegészítésére meghatározott hozzátartozók is bevonhatók.
Adóstársként az igénylő szülője vagy testvére vonható be. Fontos azonban, hogy az adóstárs ebben az esetben nem szerezhet tulajdonjogot a megvásárolt ingatlanban.
Ez a lehetőség segítséget jelenthet azoknak, akik önálló jövedelmük alapján nem tudnának elegendő hitelösszeget felvenni.
Ingatlanra vonatkozó értékhatárok
A támogatás nem korlátlan értékű ingatlanok megvásárlására vehető igénybe. A jogszabály vételár- és négyzetméterár-korlátokat is meghatároz:
- Lakás esetén: legfeljebb bruttó 100 millió Ft vételár.
- Egylakásos lakóépület, családi ház, tanya vagy birtokközpont esetén: legfeljebb bruttó 150 millió Ft vételár vagy bekerülési költség.
- Négyzetméterár: legfeljebb bruttó 1,5 millió Ft/m².
A vételár legfeljebb 20%-kal térhet el a bank által megállapított forgalmi értéktől. Az ingatlannak a lakhatási igények kielégítésére alkalmasnak kell lennie.
Önerő és finanszírozási feltételek
A Wekerle Plusz hitel főszabály szerint legalább 10%-os önerő mellett igényelhető. A ténylegesen szükséges saját forrás azonban ennél magasabb is lehet, például az ingatlan értékbecslése, a jövedelmi helyzet vagy a banki hitelfedezeti korlátok miatt.
A hitelbírálat során a bank vizsgálja többek között:
- Az igazolt nettó jövedelmet és annak rendszerességét.
- A meglévő hiteleket és egyéb hiteljellegű kötelezettségeket.
- A jövedelemarányos törlesztési mutatóra (JTM) vonatkozó előírások teljesülését.
- A megvásárolni kívánt ingatlan forgalmi értékét és fedezeti megfelelőségét.
- Az önerő rendelkezésre állását.
A kedvezményes kamat tehát önmagában nem jelent automatikus hiteljóváhagyást: a bank minden esetben elvégzi a hitelképességi vizsgálatot.
Ötéves bentlakási kötelezettség
A Wekerle Plusz egyik fontos, az Otthon Start korábbi feltételeitől eltérő eleme az ötéves bentlakási kötelezettség.
A hitelfelvevőnek a folyósítást követően 180 napon belül bejelentett lakóhelyet kell létesítenie a megvásárolt vagy felépített ingatlanban, és az ötéves időszak alatt életvitelszerűen ott kell laknia.
Ez idő alatt az ingatlan használatát főszabály szerint nem engedheti át más személynek, így például bérbe sem adhatja. A jogszabály ugyanakkor meghatározott élethelyzetekre kivételeket is biztosít.
A támogatás tehát elsősorban saját otthon megteremtését szolgálja, nem befektetési célú ingatlanvásárlást.
Milyen költségekkel kell számolni?
A kedvezményes kamat mellett a hitelhez kapcsolódó egyéb költségeket is érdemes figyelembe venni.
A jogszabály alapján a bank az igénylés és folyósítás kapcsán legfeljebb összesen 30 000 Ft díjat számíthat fel. Ezen felül az értékbecslés és a helyszíni szemle díja is felmerülhet.
Az előtörlesztés költsége legfeljebb az előtörlesztett összeg 1%-a lehet.
A teljes hitelköltség megítéléséhez minden esetben a bank által adott személyre szabott ajánlatot, a THM-et és a teljes visszafizetendő összeget érdemes megvizsgálni.
Mire érdemes különösen figyelni?
A Wekerle Plusz kedvezményes kamatozása jelentős előnyt jelenthet a piaci lakáshitelekhez képest, ugyanakkor a támogatás feltételeinek megsértése komoly pénzügyi következményekkel járhat.
A kamattámogatás elvesztése esetén az ügyfélnek a támogatás nélküli, jogszabály és szerződés szerint meghatározott ügyleti kamatot kell fizetnie, és bizonyos esetekben a korábban igénybe vett kamattámogatást is vissza kell fizetnie.
Ezért különösen fontos, hogy a hitelfelvevő tisztában legyen az ötéves bentlakási kötelezettséggel, az ingatlan hasznosítására vonatkozó korlátozásokkal, valamint a támogatás megtartásának feltételeivel.
Miben segít a BANKMÉRNÖK?
A BANKMÉRNÖK független pénzügyi közvetítőként segít eligazodni a Wekerle Plusz hitel feltételei között, és támogatást nyújt a teljes hiteligénylési folyamat során.
Nem csupán a jogosultsági feltételek áttekintésében segítünk: megvizsgáljuk az Ön jövedelmi helyzetét, a tervezett ingatlan paramétereit, az elérhető hitelösszeget és a szükséges önerőt is.
A megfelelő finanszírozás kiválasztásakor a Wekerle Plusz mellett az esetlegesen igénybe vehető egyéb lakáscélú támogatásokat és piaci hitellehetőségeket is figyelembe vesszük, hogy az Ön számára legkedvezőbb megoldás születhessen meg.
A BANKMÉRNÖK segítségével:
- Előzetesen felmérjük a jogosultsági feltételeket és a hitelképességet.
- Segítünk meghatározni a várható hitelösszeget és a havi törlesztőrészletet.
- Összehasonlítjuk a banki ajánlatokat és a kapcsolódó feltételeket.
- Segítünk összeállítani a szükséges dokumentumokat.
- Támogatást nyújtunk a hitelkérelem benyújtásában és a bankkal történő egyeztetésben.
- Végigkísérjük az ügyintézést a folyósításig.
Tervezze meg velünk első saját otthonát!
A Wekerle Plusz hitel kedvező lehetőséget kínálhat azok számára, akik saját lakás vagy családi ház vásárlását, illetve építését tervezik. A megfelelő finanszírozás kiválasztása azonban alapos előkészítést igényel.