Partnerek
A weboldal Demján Sándor program keretében és támogatásával valósult meg.
A lakástakarék-pénztári megtakarítás az egyik legismertebb, kifejezetten lakáscélok megvalósítására szolgáló előtakarékossági forma. Segítségével rendszeres, előre meghatározott összegű befizetésekkel gyűjthet pénzt lakásvásárlásra, építkezésre, felújításra vagy korszerűsítésre, illetve akár egy későbbi lakáshitelhez szükséges önerő előteremtésére is.
A konstrukció egyik legnagyobb előnye a kiszámíthatóság: a szerződéskötéskor meghatározott feltételek alapján, előre tervezhető módon építheti fel lakáscélú megtakarítását. A megtakarítási időszak végén a saját befizetésein felül a pénztár által biztosított kamatbónusz vagy egyéb jóváírás is növelheti az összegyűlt összeget.
Hogyan működik a lakástakarék?
A lakástakarék lényege, hogy az ügyfél a szerződésben vállalt időtartamon keresztül rendszeres megtakarításokat fizet be a lakástakarék-pénztárhoz.
A szerződés legfontosabb elemei:
- Havi megtakarítás: Ön határozza meg, hogy mekkora összeget szeretne rendszeresen félretenni.
- Megtakarítási idő: A választott konstrukciótól függően jellemzően többéves időtávra szól.
- Kamat és bónusz: A befizetett összegek után a pénztár betéti kamatot, illetve a termék feltételei szerint kamatbónuszt vagy egyéb jóváírást biztosíthat.
- Lakáscélú felhasználás: A megtakarítás a szerződésben és a jogszabályokban meghatározott lakáscélokra használható fel.
- Lakáskölcsön lehetősége: Egyes konstrukciókhoz előre meghatározott feltételekkel lakáscélú hitel is kapcsolódhat.
A megtakarítási időszak lejártakor a saját befizetésekből, a jóváírt kamatokból és bónuszokból álló összeg felhasználható a meghatározott lakáscélokra. A konstrukciótól függően lakáskölcsön is igényelhető, amelynek kamata és feltételei már a szerződéskötéskor meghatározottak lehetnek.
Mire használható fel a lakástakarék?
A lakástakarék egyik előnye, hogy többféle lakáscél megvalósítását támogathatja. A felhasználás pontos feltételei szolgáltatónként és szerződésenként eltérhetnek, de jellemzően az alábbi célok tartozhatnak ide:
- Lakás vagy családi ház vásárlása.
- Új lakóingatlan építése.
- Meglévő ingatlan felújítása és korszerűsítése.
- Lakás bővítése, átalakítása.
- Lakáscélú hitel elő- vagy végtörlesztése.
- Lakásvásárláshoz szükséges önerő kiegészítése.
A lakáscélú felhasználást a pénztár által meghatározott módon és dokumentumokkal kell igazolni. Egyes szolgáltatóknál bizonyos felújítási célok esetében egyszerűsített igazolási lehetőség is elérhető.
Milyen lakástakarék-pénztárak közül választhat?
Magyarországon jelenleg három meghatározó szolgáltató kínál lakástakarék-pénztári megoldásokat: az OTP Lakástakarék, az Erste Lakástakarék és a Fundamenta-Lakáskassza.
OTP Lakástakarék
Az OTP Lakástakarék különböző megtakarítási konstrukciókat és azokhoz kapcsolódó lakáscélú finanszírozási lehetőségeket kínál. A választott terméktől függően eltérő megtakarítási idő, befizetési összeg, kamatbónusz és hitellehetőség állhat rendelkezésre.
Erste Lakástakarék
Az Erste Lakástakarék szintén kínál lakáscélú megtakarítási konstrukciókat. A termékek meghatározott megtakarítási idővel, betéti feltételekkel és kapcsolódó lakáskölcsön-lehetőségekkel érhetők el. A választható módozatok és az aktuális akciók feltételeit minden esetben az érvényes hirdetmények határozzák meg.
Fundamenta-Lakáskassza
A Fundamenta a lakástakarék-piacon régóta jelen lévő, specializált szolgáltató. Jelenlegi kínálatában többek között a Jövőépítő Lakásszámla érhető el, amely különböző megtakarítási időkkel és havi befizetési lehetőségekkel választható. A termékhez a futamidőtől függő kamatbónusz, illetve meghatározott feltételek teljesítése esetén további akciós kedvezmény is kapcsolódhat.
A három szolgáltató ajánlatai között jelentős különbségek lehetnek a bónuszok, az EBKM, a számlanyitási és számlavezetési díjak, a megtakarítási idő, valamint a kapcsolódó lakáskölcsön feltételei tekintetében. Ezért érdemes nemcsak a meghirdetett bónusz mértékét, hanem a teljes szerződéses konstrukciót összehasonlítani.
Visszatér az állami támogatás a lakástakarékokhoz!
A lakástakarékok korábbi népszerűségének egyik legfontosabb oka az állami támogatás volt. Az új lakástakarék-szerződésekhez kapcsolódó korábbi, 30%-os állami támogatás 2018-ban megszűnt, az ezt követően megkötött szerződésekhez már nem járt ilyen támogatás.
A Wekerle Plusz program keretében azonban a kormány 2027 januárjától ismét bevezeti az államilag támogatott lakástakarék-megtakarítás lehetőségét.
A jelenleg közzétett tervek szerint az új konstrukció főbb paraméterei:
- Tervezett indulás: 2027. január.
- Megtakarítási idő: 5–10 év.
- Állami támogatás az első öt évben: az adott évben befizetett összeg 10%-a, legfeljebb évi 120 000 Ft.
- Állami támogatás a 6–10. évben: az adott évben befizetett összeg 20%-a, legfeljebb évi 240 000 Ft.
- Betéti kamat: a pénztárak által biztosított legalább évi 3%-os betéti kamat.
- Felhasználási cél: lakásvásárlás, lakásépítés és energiahatékony felújítás.
A meghirdetett támogatási maximumok havi 100 000 Ft rendszeres megtakarítással használhatók ki teljesen.
Mekkora támogatás gyűjthető össze tíz év alatt?
Havi 100 000 Ft megtakarítás esetén:
- Saját befizetés 10 év alatt: 12 000 000 Ft.
- Állami támogatás az első öt évben: 600 000 Ft.
- Állami támogatás a második öt évben: 1 200 000 Ft.
- Összes állami támogatás: akár 1 800 000 Ft.
A fenti összegekhez a lakástakarék-pénztár által biztosított betéti kamat is hozzáadódhat.
Fontos, hogy a 10 és 20%-os állami támogatás nem a teljes megtakarítás éves hozamát jelenti, hanem az adott időszakban teljesített befizetésekhez kapcsolódó kiegészítést. A végleges szerződéses és igénybevételi feltételeket, valamint a termékek tényleges indulását a részletes szabályozás és a szolgáltatók hirdetményei határozzák meg.
Mire érdemes figyelni a választásnál?
A lakástakarék kiválasztásakor nem feltétlenül az a legjobb ajánlat, amelyik a legmagasabb százalékos bónuszt hirdeti. A teljes megtakarítási eredményt több tényező együttesen határozza meg:
- A vállalt havi megtakarítás összege és a futamidő.
- A betéti kamat és a kamatbónusz tényleges összege.
- A számlanyitási díj és az esetleges havi számlavezetési költség.
- Az akciós kedvezmények igénybevételének feltételei.
- A megtakarítás idő előtti megszüntetésének következményei.
- A kapcsolódó lakáskölcsön kamata, THM-je és igénylési feltételei.
- A lakáscélú felhasználás igazolásának szabályai.
A lakástakarék hosszabb távú elköteleződést jelent, ezért szerződéskötés előtt érdemes átgondolni, hogy a vállalt havi befizetés a teljes megtakarítási időszakban biztonsággal teljesíthető-e.
Miben segít a BANKMÉRNÖK?
A BANKMÉRNÖK független pénzügyi közvetítőként segít eligazodni a különböző lakástakarék-pénztári ajánlatok között.
Nem csupán a meghirdetett kamatbónuszokat vizsgáljuk, hanem a teljes megtakarítási eredményt, a költségeket, az akciós feltételeket és az esetlegesen kapcsolódó lakáskölcsön lehetőségét is figyelembe vesszük.
Partnerkapcsolatainkon keresztül több szolgáltató ajánlata is elérhetővé válhat, így segítünk megtalálni az Ön lakáscéljaihoz, megtakarítási lehetőségeihez és időtávjához leginkább illeszkedő konstrukciót.
A megfelelő lakástakarék kiválasztása mellett az igénylés és a szerződéskötés folyamatában is támogatást nyújtunk.
Kezdje el időben a felkészülést lakáscéljai megvalósítására!
Akár lakásvásárlásra gyűjt, akár felújítást vagy korszerűsítést tervez, a rendszeres megtakarítás segíthet megteremteni a szükséges pénzügyi alapot.